Как изменятся ставки по ипотеке после снижения ключевой ставки ЦБ РФ?

ГРВ / Новости

В третий раз в нынешнем году, 6 сентября, Банк России понизил ключевую ставку на 0,25%, то есть до 7%. Такое решение регулятор принят в связи с инфляционными ожиданиями. В ЦБ отметили, что замедление инфляции продолжается.

В ближайшее время следом за снижением ключевой ставки будут пересмотрены ставки по ипотеке. О том, что они понизятся, в пятницу сообщил банк «Возрождение». Сейчас минимальной процентной ставкой по кредиту на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках, сообщили в банке, являются 8,85% годовых, а не 9%, как это было раньше.

Центробанк России шестого сентября снизил ключевую ставку до 7% годовых. Начиная с 2014 года — это минимальная ставка. В нынешнем году ставка понижена уже третий раз. Уровень годовой инфляции ожидается в размере 4%. Ключевой ставкой является минимальная процентная ставка Центробанка, по которой им предоставляются кредиты коммерческим банкам на недельный срок. Одновременно – это максимальная ставка, по которой Центробанком принимаются от банков на депозиты денежные средства. Именно от этой ставки зависят проценты по кредитам для бизнеса и граждан.

От чего зависит ставка по ипотеке?

Как комментирует аналитик ГК ФИНАМ Алексей Коренев, ипотечные ставки зависят от многих факторов. Важнейший – ключевая ставка Центробанка. Сейчас регулятор, опираясь на динамику инфляционных показателей, стремится к тому, чтобы ключевая ставка минус уровень инфляции оказалась в диапазоне от 2 до 2,5% (например,  7 — 4,5 = 2,5%).

Следующий важный фактор, определяющий размер ипотечных ставок, конкуренция на рынке. В прошлом году отмечался рекордный показатель по спросу. Сейчас наблюдается охлаждение. Кредитов выдается меньше. Можно ожидать, что какие-то банки будут предлагать программы по ставкам ниже рыночных.

Аналитик считает, что снижение ставки Центробанком на четверть процента банки отыграют на небольшую величину. Если инфляция продолжит снижение, есть вероятность, что ЦБ вновь понизит ставку на 0,25 процентных пункта. Значит, к концу года ставки могут понизиться на 0,5% или даже немногим больше.

Значительного снижения, уверен Алексей Коренев, к концу года можно не ждать. Ставка 8,5% по ипотеке является лучшим решением. Средний показатель по рынку может составлять 9 – 9,5%.

С Кореневым соглашается главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк. По ее предположению в течение ближайших месяцев ставки могут понизиться на 20 – 30 базисных пунктов. Снижение будет вызывать активность спроса на ипотеку. Ващелюк предполагает, что в 2020 году спрос на ипотеку может увеличиться на 20%.

Важно знать: Как влияет снижение ключевой ставки ЦБ РФ на курс рубля, активы, кредиты и депозиты?

Замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень уточняет, что кроме ключевой ставки присутствует рост цен на рынке недвижимости. По его словам, средняя ставка по ипотеке в нынешнем году опустится ниже 10%.

Если вести речь о понижении ипотечных ставок до 8%, то такой сценарий растянется на длительное время. Он зависит он многих факторов. Это и политика ЦБ, и состояние мировой экономики в целом. Президент Владимир Путин в послании Федеральному Собранию дал поручение российскому правительству понизить ставку по ипотеке до 9%, а потом и до 8% годовых.

Аналитик ГК ФИАМ уверен, что при ключевой ставке ниже 6,5%, ставка по ипотеке может составить 8%. Но все будет зависеть и от уровня инфляции, льготных программ, состояния российской экономики, а также воздействия внешних факторов.

Что касается последнего, то сейчас отмечается стабильность. Это рост фондовых рынков, стабильный курс рубля, высокая цена на нефть. Тем не менее, как уверен Алексей Коренев, о стабильном понижении ипотечных ставок говорить рано.

Наталья Ващелюк считает, что уровень 8% можно достичь при условии, когда политика Центробанка станет более мягкой.

Несколько раньше главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной было заявлено, что переход на эскроу-счета при строительстве жилья может временно повысить цены на него и снизить строительные объемы.

Источник: promdevelop.ru